Existen diversos motivos y situaciones para los que es necesario realizar la cancelación de la hipoteca, pero para todos ellos, hay que realizar una serie de pasos previos que podemos realizar nosotros mismos, o a través de la entidad financiera donde tengamos firmado el préstamo hipotecario.

Qué es la cancelación hipotecaria 

La cancelación hipotecaria puede darse en diferentes supuestos:

  • En el caso de que se pague la última cuota del préstamo hipotecario y queramos dejar la deuda saldada completamente.
  • Cuando queramos cancelar la hipoteca antes del tiempo, mediante una amortización anticipada del capital pendiente.
  • Si pensamos en vender un inmueble y queremos dejar la vivienda libre de cargas. Este trámite se denomina cancelación registral o levantamiento de hipoteca.

La cancelación hipotecaria no es un trámite obligatorio, sin embargo hay que tener en cuenta que la hipoteca aparecerá en el Registro de la Propiedad, y sí que es necesario cancelarla en el caso de querer vender la vivienda o si se quiere solicitar otro préstamo.

Si una vez que hemos terminado de pagar la hipoteca no realizamos la cancelación registral, ese inmueble seguirá teniendo cargas hipotecarias durante los 20 años siguientes aunque todas las cuotas están pagadas. Una vez transcurridos estos años, el registro eliminará todas estas cargas automáticamente al actualizar la información sin ningún coste.

No obstante, y con el fin de evitar problemas, cuanto antes hagamos estos trámites de cancelación mucho mejor para nosotros.

Coste de una cancelación hipotecaria

El coste de la cancelación hipotecaria depende de varios aspectos, entre ellos, el hecho de realizarlo antes de tiempo, si vamos a realizar la cancelación hipotecaria por nuestra cuenta o si vamos a encargar a una gestoría que realice los trámites.

  • Por un lado, tenemos que hacer frente a los gastos notariales, cuyos costes están regulados por el Estado y dependerá del importe del préstamo.
  • Seguidamente hay que hacer frente a los gastos registrales, también regulados por el Estado y que se calculan en base a un porcentaje que se aplica al capital original de la hipoteca cancelada.
  • Por último, los honorarios de la gestoría: que dependen de la empresa contratada pero que en general suelen rondar los 300€.

Si queremos realizar nosotros mismos la cancelación hipotecaria, hay que seguir los siguientes pasos:

  1. Solicitar un certificado de deuda cero a la entidad bancaria donde tengamos el préstamo hipotecario y donde se certifica que la hipoteca está liquidada. Es un documento gratuito para el cliente.
  2. Realizar una escritura de cancelación: con el certificado de deuda cero que nos ha entregado la entidad bancaria, podremos acudir a un notario que realice la escritura de cancelación. El coste de esta escritura variará en función del importe de la hipoteca, con un coste aproximado entre los 90€ y los 250€.
  3. Liquidar el Impuesto de Actos Jurídicos Documentados, que se realiza en la Agencia Tributaria, aunque solamente hay que completar el impreso, ya que es una operación exenta del impuesto.
  4. Registrar la escritura en el Registro de la Propiedad: una vez tenemos la escritura de cancelación y el justificante del Impuesto de Actos Jurídicos Documentados, podremos proceder a realizar el levantamiento de la hipoteca en el Registro de la Propiedad. El coste de los aranceles registrales dependen del importe de la hipoteca y se sitúan entre los 24€ y los 90€. Posteriormente, habrá que comprobar en el Registro de la Propiedad que en la nota simple, ya aparece que la vivienda está libre de cargas.

Conclusiones

Es muy importante tener en cuenta que tanto el certificado de deuda cero, como el desplazamiento del apoderado hasta la Notaría, deben de ser gratuitos según el Banco de España, en el caso de que la entidad bancaria nos obligue a pagar por estos conceptos, podremos reclamarlo una vez gestionada la cancelación hipotecaria.

En ABS Tu Hipoteca Segura somos especialistas en intermediación y asesoramiento en la tramitación de hipotecas, nos encargamos de ayudar y asesorar a nuestros clientes para que encuentren una hipoteca adecuada, tanto a su situación como a sus necesidades, a través de nuestro servicio exclusivo.

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