¿Sientes que tu hipoteca ya no se ajusta a tu vida actual? Con los tipos de interés subiendo y la economía dando giros inesperados, muchas personas están revisando sus condiciones hipotecarias. Y aquí es donde entra la famosa (y útil) novación de hipoteca.
En Tu Hipoteca Segura, te explicamos en qué consiste, qué puedes cambiar y si realmente te conviene. Sin tecnicismos, sin rodeos. ¡Vamos a ello!
¿Qué es una novación hipotecaria?
Básicamente, es renegociar con tu banco las condiciones de tu hipoteca actual. Esto puede incluir desde cambiar el tipo de interés hasta pedir más dinero o modificar las garantías. Es como actualizar tu hipoteca para que se ajuste mejor a tu momento actual (y no al de hace años cuando la firmaste).
¿Qué puedes modificar con una novación?
Cambiar el tipo de interés
¿Tienes una hipoteca variable y el Euríbor te tiene en vilo? Muchos están optando por pasarse a tipo fijo para tener más estabilidad en sus cuotas. O quizás ahora te conviene lo contrario: pasarte de fijo a variable. En ambos casos, la novación te lo permite.
En 2025, con un Euríbor que se mantiene alto, fijar un interés puede darte tranquilidad a medio-largo plazo.
Ampliar o reducir el plazo
- Ampliar el plazo te baja la cuota mensual, pero pagarás más intereses a largo plazo.
- Reducir el plazo implica cuotas más altas, pero terminas antes y pagas menos intereses.
Todo depende de tu situación económica actual y tus objetivos. Aquí lo ideal es hacer números y ver qué te conviene más.
Eliminar productos y comisiones innecesarias
¿Te suena eso de tener que contratar seguros o tarjetas para que te concedieran la hipoteca? Con la novación puedes quitar productos que ya no quieres o renegociar comisiones que no tienen sentido.
Pedir más financiación
¿Quieres hacer una reforma en casa, estudiar un máster o necesitas liquidez? Puedes pedir una ampliación del importe de tu hipoteca actual en lugar de abrir un préstamo nuevo. Suele salir más barato.
Modificar garantías o eliminar al avalista
¿Tu situación ha cambiado y ya no necesitas ese avalista que te ayudó a conseguir la hipoteca? A través de la novación puedes solicitar su desvinculación (si el banco lo aprueba, claro).
Pedir un periodo de carencia
Si estás pasando por un bache económico, puedes solicitar un periodo de carencia, es decir, dejar de pagar total o parcialmente la hipoteca durante unos meses. Es un respiro temporal, pero puede darte margen para estabilizarte.
Eliminar cláusulas abusivas
A través de la novación también puedes pedir la eliminación de cláusulas abusivas que aún tengas en tu contrato, como la famosa cláusula suelo. Esto es mucho más sencillo (y rápido) que iniciar un proceso judicial.
¿Tiene coste hacer una novación?
Sí, pero no es excesivo. El banco puede cobrarte una comisión, que suele estar en torno al 0,5% o 1% del capital pendiente. Aun así, si el cambio que haces te beneficia (por ejemplo, bajando tu cuota o eliminando un producto), puede merecer mucho la pena.
¿Vale la pena hacer una novación en 2025?
Depende de tu caso. Si te subieron mucho las cuotas por el Euríbor, si te interesa ampliar tu hipoteca o si quieres deshacerte de productos extra, puede ser una opción muy interesante y más sencilla que cambiar de banco.
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